English (İngilizce) 
فارسی (Farsça) 
Türkçe
Dijital para kredisi (Kripto Borç Verme), kripto kredilerinin, dijital para ödünç verme veya kripto borç verme platformları üzerinden kullanıcılara, karşı tarafa güvenmeye gerek kalmadan verildiği bir süreçtir. Teminatsız dijital para kredisi sürecinde kredi tutarı karşı tarafın hesabına yatırılır ve kredinin ve faizinin geri ödenmesi yönünde bir geri ödeme planı belirlenir.
Kredi siteleri veya çevrimiçi dijital para kredi platformları aracılığıyla kripto kredisi almak, banka kredisi almaktan çok daha hızlı ve kolaydır, bankalar gibi merkezi sistemler kadar zaman alıcı ve zahmetli değildir. Bugün İran’daki bir borsadan dijital para kredisi almak ve anında dijital para kredisi sunmak piyasadaki popüler yöntemlerden biri ve bu yöntem, borçluların sorunlarını çözmenin yanı sıra kredi verenlerin de kredi faizi alarak para kazanmasını sağlayacak.
Elinde belirli miktarda kripto para bulunan kullanıcılar, dijital para online kredi platformu üzerinden borç verebilecek, diğer taraftan diğer kullanıcılar da bu platformlardan teminatsız veya Kripto Borç Verme olmadan dijital para kredisi alma imkânına sahip olacak. Bu makalenin geri kalanında dijital para ödünç verme veya borç verme konusunu öğreteceğim.
Dijital para kredisi (Kripto Borç Verme) nedir?
Dijital para ödünç verme işleminde kullanıcılar, karşı tarafa güvenmeye gerek kalmadan çevrimiçi kredi platformu veya kredi verme siteleri üzerindeki hesaplarında bulunan kripto para birimini ödünç verebilirler. Dijital para kredisi tutarı, borçlunun hesabına yatırılacak ve faiz oranıyla birlikte belirli bir programa göre iade edilecektir.
Belirlenen faiz oranı da düzenli olarak tahsil edilerek kredi verenlere ödenmektedir. Geleneksel borç vermede insanlar finansal kurumlar veya bankalar aracılığıyla borç alırlardı, ancak kripto borç verme sürecinde insanlar dijital varlıklarını faiz karşılığında başkalarına ödünç verirler.
Faiz ve geri ödeme de düzenli bir programa dayalıdır ve dijital para birimi biçimindedir ve günlük, haftalık veya aylık olarak yatırılacaktır.
Merkezi olmayan bir finansal hizmet olarak dijital para kredisi (Kripto Borç Verme) veya kripto borç verme, yatırımcılara dijital para kredisi başvuru sahiplerine dijital varlıkları aracılığıyla borç verme olanağı sağlar. Borçlunun ödediği faiz, borç verme platformu tarafından tahsil edilerek borç verenlere ödenir.
Aslında kripto para ödünç vermek, geleneksel sistemlerden para yatırmak veya borç almakla aynıdır; Aradaki farkla kullanıcılar, blockchain ile aracıları ortadan kaldırarak merkezi olmayan finans (Defi) aracılığıyla birbirlerine kredi ödeyebilecek.
Devamını oku: Blockchain ile aracıları ortadan kaldırmak mümkün mü?
Bildiğiniz gibi dijital para birimini uzun vadede tutmak, kripto para piyasasındaki faaliyet stratejilerinden biridir. Ancak bu yöntemde mülkünüz uzun süre kullanılmadan kalacaktır.
Dijital para birimi kredisi veya kripto kredisi yoluyla dijital para birimleri tutarak kâr elde edebilir, hatta dijital para kredisi olarak bir kripto para birimi tutarı bile alabilirsiniz. Aslında dijital para kredisinin dijital para üzerinden para kazanmanın en yeni yollarından biri olduğu söylenebilir.
Devamını oku: Dijital para tutma veya HODL nedir?
Bildiğiniz gibi dijital para birimini uzun vadede tutmak, kripto para piyasasındaki faaliyet stratejilerinden biridir. Ancak bu yöntemde mülkünüz uzun süre kullanılmadan kalacaktır.
Dijital para birimi ödünç vererek veya kripto ödünç vererek dijital para birimleri tutarak kar elde edebilir, hatta bir miktar kripto para birimini kredi olarak alabilirsiniz. Aslında dijital para kredisinin dijital para üzerinden para kazanmanın en yeni yollarından biri olduğu söylenebilir.
Dijital para ödünç verme sistemi veya kripto ödünç verme sistemi nasıl çalışır?
Diyelim ki dijital para birimine yatırım yapmak amacıyla bir miktar kripto para satın aldınız ve bunu satmayı düşünmüyorsunuz. Ancak bu yatırımdan sonra finansal ihtiyaç bulacaksınız. Bu durumda para birimlerinizi fiat para birimine çevirmeli ve yatırım yapmayı bırakmalısınız.
Ancak ikinci çözüm, dijital para kredi sistemini veya kripto kredisini kullanmaktır. Dijital para ödünç almak için Bitcoin, Ethereum ve diğer kripto para birimleri gibi varlıklarınızı teminat olarak koyar ve diğer kullanıcıların varlıklarından kredi alırsınız.
Bu süreç eşler arası (P2P) bazda ve kripto çevrimiçi kredi platformunda herhangi bir aracı olmadan gerçekleştirilir. Borçlunun, uzlaşma anında kredinin anapara tutarını ödemesi ve sözleşmenin tescili sırasında belirlenen faiz tutarını borç verenin hesabına yatırması gerekmektedir. Borç verenler genellikle yatırım için bir miktar dijital para satın alan ve varlıklarını ödünç vererek ve sermayelerinden faiz alarak para kazanan kullanıcılardır. Teminat için yatırdığınız tutar genellikle alınan kredi tutarından birkaç kat daha fazladır.
Kripto kredisinin anaparasını ve faizini ödemeyi reddederseniz, teminat borç verenin hesabında kalacak ve artık kripto para birimlerinize erişemeyeceksiniz (bu durumda, borç veren bu varlığı satamayacak ve yalnızca bu varlığı satamayacaktır). tutarı hesabında olacaktır) Tam ödeme yapılıncaya kadar bloke kalacaktır).
Dijital para kredisinin faizi veya faiz oranı
Borç verme platformları ve siteleri (genellikle dijital para borsaları) merkezi veya merkezi olmayan yapıdadır. Bu kredi sitelerinin her birinde faiz oranı da farklıdır. Kripto kredilerinde faiz oranları farklı platformlarda yıllık %5 ile %20 arasında değişmektedir. Genel olarak, kripto kredilerinin karı çeşitli faktörlere göre belirlenir, bunlardan bazılarına aşağıda değineceğim:
Çevrimiçi kredi platformunun türü
Her kredi platformunun kendi faiz oranı vardır. Merkezi platformlar sabit bir faiz oranına sahipken, merkezi olmayan sistemler değişken bir faiz oranına sahiptir.
Dijital para birimi türü
Kripto para piyasasında her biri farklı kredi faiz oranına sahip farklı türde dijital para birimleri bulunmaktadır. Örneğin Bitcoin ve Ethereum gibi istikrarlı ve yüksek işlem hacmine sahip dijital para birimlerinin faiz oranı daha düşüktür.
Geri ödeme süresi modeli
Kredi faiz oranı geri ödeme süresine göre değişmektedir.
kredi miktarı
Kredi faiz oranı talep ettiğiniz kredi tutarına göre belirlenir. Bu, varlığın miktarı ne kadar yüksek olursa faiz oranının da o kadar yüksek olacağı anlamına gelir.
Dijital para birimi veya Kripto Borç Verme ödünç alma adımları
Aşağıda dijital para ödünç alma adımlarından bahsediyorum:
- Öncelikle borçlu, çevrimiçi bir kripto kredi platformu seçer ve ihtiyacı olan kripto para miktarını talep eder. Bir bankadan kredi almaktan farklı olarak bu süreç oldukça hızlı ve sorunsuz bir şekilde gerçekleşecektir.
- Bir sonraki adımda platform, istenen kredi tutarı ve LTV oranına göre teminat olarak ne kadar dijital paraya ihtiyaç duyulduğunu hesaplıyor.
- Daha sonra borçlu kripto para birimi teminatı sağlar.
- Borç veren yatırımcı, kredi tutarını yatırım platformu aracılığıyla sağlar.
- Borçlunun belirlenen süre içerisinde anapara ve faiz tutarını ödemesi gerekmektedir.
- Yatırımcılar hisselerinden düzenli olarak faiz ödemesi alırlar.
- Sonunda borçlu, kredinin anaparasını geri ödedikten sonra teminatını geri alacaktır.
Kâr oranının her platform ve kripto para birimi için farklı olduğunu unutmayın. Platformların ayrıca hizmetleri karşılığında ücret talep etmesi veya para birimlerini belirli bir süre kilitlemek isteyen borç verenlere daha yüksek oranlar sunması da muhtemeldir.
Dijital para ödünç verme sistemi ile banka kredileri arasındaki farklar
Her ne kadar dijital para kredisi bir nevi banka kredisine benzese de aşağıda ele alacağım pek çok farklılığı vardır:
- Bankadan kredi almanın ilk adımı kimlik ve kimlik belgelerini bankada temin etmektir. Merkezi olmayan platformlardan dijital para ödünç alırken kimlik ve kimlik doğrulama belgeleri sağlamaya gerek yoktur.
- Bankadan kredi çektikten sonra paranın hesabınıza yatması için belli bir süre beklemeniz gerekir. Ancak dijital para ödünç verme sisteminde veya kripto borç vermede, anında kredi, onay anında dijital para cüzdanı hesabınıza yatırılır.
- Kredi verebilmek için banka sizden yasal senet ya da ev tapusu gibi teminatlar ister, bu teminatlara sahip değilseniz kredi verilmeyecektir. Ancak dijital para ödünç verme sisteminde veya kripto ödünç vermede, kripto para hesabınızdaki varlıkları teminat olarak rahatlıkla kullanabilirsiniz.
- 18 yaşını doldurmamış kişilere ve belirli bir geliri olan istikrarlı bir işi olmayan kişilere banka kredisi verilmesi mümkün değildir. Fakat dijital para ödünç alma veya Kripto Borç Verme bu sınırlamaya sahip değildir ve kripto para varlığına sahip olan tüm kişiler bu kredileri kullanabilir.
Dijital para kredisi türleri
Banka kredileri gibi dijital para kredilerinin de farklı türleri vardır ve her birinin kendine göre avantaj ve dezavantajları bulunmaktadır. Normal kullanıcılar ve farklı işletmeler, istenilen miktarı alabilmek için ihtiyaçlarına göre bunlardan birini seçebilirler. Aşağıda kripto kredi türlerini inceleyeceğim:
Teminatlı Kredi
Teminatlı kredi yönteminde, daha önce de belirttiğimiz gibi, kredi kullananların imkandan faydalanabilmesi için teminata ihtiyaçları vardır. Kredi almayı düşünen kişilerin kripto paralarının belli bir kısmını online kripto kredi platformuna yatırmaları gerekmektedir. Elbette çoğu platform, kullanıcılara kredi almak için gereken teminattan daha yüksek bir tutarda kredi sunuyor, buna aşırı teminatlandırma deniyor.
Aslında borçlu, yatırılan tutarın yalnızca belirli bir yüzdesini borçlanabilmektedir. Bu dijital para kredisi türü, kredi almak için acelesi olmayanlar için uygun bir seçenektir.
Teminatsız dijital para kredisi (Teminatsız Kredi)
Teminatsız dijital para kredilerinde, krediyi alabilmek için borçlunun kimlik doğrulaması yapması gerekmektedir. Teminatsız dijital para kredisinde kredi alan kişiden herhangi bir teminat alınmaması nedeniyle kredi verenin fonları risk altındadır. Bu nedenle teminatsız dijital para kredileri pek yaygın ve popüler değil.
Flaş Kredi
Flaş kredi, anında dijital para kredisi olarak da bilinen, teminatsız dijital para kredisinin bir diğer türüdür. Bu kredi türü ilk kez 2018 yılında Marble’ın DiFi protokolü ile kullanıma sunuldu. Adından da anlaşılacağı üzere bu dijital para kredisi kısa sürede teminatsız olarak yapılmaktadır. Ayrıca blockchain ağı üzerinde anında kredi alımı ve geri ödemesi tek blokta yapılacak.
Arbitraj fırsatlarından yararlanmak Flaş Kredinin önemli uygulamalarından biridir. Örneğin, Ethereum’u bir piyasada daha düşük fiyattan alıp, başka bir piyasada anında daha yüksek fiyattan satmak. Elbette bu dijital para kredilerinin hızlı geri ödeme nedeniyle yüksek risk taşıdığını unutmayın.
Kripto Kredi Kredisi (Kripto Kredi Limiti)
Kredi kredisi, teminatlı bir tür dijital para kredisidir. Bu kredi türünde kullanıcılar yatırdıkları teminatın belli bir yüzdesini borç alabileceklerdir. Bu kredide belirli geri ödeme koşullarının tanımlanmadığı, faizin sadece alınan kredi tutarına göre belirlendiği ve kalan teminatın çekilebilmesinin serbest olduğu dikkate alındığında;
Kullanıcılar yatırdıkları parayı çekebilecekler.
Dijital para ödünç verme sistemini veya kripto ödünç vermeyi kullanmanın avantajları
Kripto kredisi veya dijital kredi, dijital para biriminden para kazanmak isteyen yatırımcılar için harika bir fırsattır. Ayrıca dijital para kredisi almayı düşünen kişiler, zaman alıcı ve zahmetli bankacılık süreçlerinden geçmeden ihtiyaç duydukları tutarı alabilmektedir. Dijital para ödünç verme sistemini kullanmanın diğer avantajları şunlardır:
- Kripto kredisi, kredi talebini açıklamaya gerek kalmaması ve yalnızca belirtilen bağlamda kullanılması nedeniyle daha pratiktir.
- Kredi tutarı belirlenen teminata göre belirlenir ve borçlunun ödemeleri ve işlem kayıtları ile ilgili değildir.
- Kredi miktarının borçlu tarafından belirlenmesi ve talep edilen tutarda sınırlama yapılmaması
- Kripto kredisine hak kazanmak için uzun vadeli bir yatırıma gerek yoktur.
- Borçlunun aldığı tutar ve geri ödemeleri herhangi bir merkezi finans merkezine kaydedilmediğinden vergi dairesine hesap vermekten muaf tutulacaktır.
- Blockchain'lerin evrensel doğası nedeniyle, CryptoLending dünyanın herhangi bir yerinden başka yerlere kredi vermek için kullanılabilir.
Dijital para kredilerinin riski
Dijital para ödünç verme sisteminin de diğer dijital sistemler gibi, onu kullanan kişilerin bilmesi gereken dezavantajları vardır:
kanunsuzluk
Dijital para ödünç verme platformları ve siteleri yasal otoriteler tarafından denetlenmediğinden ve üzerlerinde herhangi bir denetim bulunmadığından yönetimleri bankacılık sisteminin ortak kurallarına dayanmamaktadır. Örneğin, Federal Mevduat Sigorta Kurumu ABD bankalarındaki mevduatları 250 dolara kadar sigortalıyor; Kripto para ödünç verme platformları ve siteleri herhangi bir garanti vermezken, çevrimiçi kredi platformunun iflas etmesi durumunda kullanıcıların tüm sermayesinin kaybolması mümkündür ki bu da kripto para ödünç vermenin en önemli risklerinden biridir.
Sıvılaşma olasılığı
Kripto kredilendirmenin finansal risk türlerinden ve sorunlarından biri de sistem tarafından borçluya ağır teminat belirlenmesidir. Sistem, teminatın dijital para biriminin değerinin keskin bir şekilde düşmesi durumunda yine alınan krediye eşit veya daha fazla olacak şekilde teminat almayı planlamaktadır. Ancak teminatın değerinin kredi tutarından az olması halinde; Sistem, kaybını telafi etmek için teminatı otomatik olarak açık artırmaya çıkarır. Bu olaya varlık tasfiyesi veya dijital para tasfiyesi denir. Bu durumda borçlunun, varlık tasfiye edilmeden önce derhal teminat miktarını artırması gerekir. Bu durumda bir diğer yöntem ise alınan kredinin hızlı bir şekilde kapatılmasıdır.
Siber saldırı olasılığı
Bu sistemde borç alan veya borç veren açısından sorunlardan biri akıllı sözleşmenin yazılı kodlarındaki hatadır. Dijital para ödünç verme işlemi akıllı sözleşmelerle yapılıyor ve bu sözleşmelerin kodlanmasında en ufak bir hata meydana gelmesi halinde siber saldırılara açık hale geliyor.
Likidite eksikliği
Kripto kredisi almanın ilk adımı, varlıklarınızı belirli bir süre boyunca bir borç verme platformuna yatırmaktır. Kullanıcının para çekmesi gerekiyorsa çoğu durumda uzun süre beklemek zorunda kalır. Çünkü çoğu platform likidite eksikliği sorunuyla karşı karşıya.
Yüksek faiz oranı
Çoğu iniş platformunun faiz oranı veya karı yüksektir. Bu, borç verenler için faydalıdır ancak borç alanlar için ciddi sorunlar yaratır. Çünkü bazı platformlarda borçlulardan yıllık %20’ye varan faiz ödemeleri isteniyor ki bu da makul değil. Hatta bazı durumlarda bankadan kredi çekmek daha iyi bir seçenek olabiliyor.
Dijital para kredisi almadan önce önemli noktalar
Kripto kredilerinde en önemli şey, başarılı bir kripto kredi deneyimi yaşamak için güvenilir kripto para platformlarını bulmaktır. Bu platformları seçerken aşağıdaki faktörlere dikkat etmelisiniz:
Faiz oranı
Platform seçiminde önemli faktörlerden biri faiz oranıdır. Kripto kredi faiz oranları rekabetçidir ve platformdan platforma farklılık gösterir.
Platform güvenliği
Güvenlik riskleri konusunda güvenlik geçmişini kontrol etmek, online kredi platformu seçiminde önemli noktalardan biridir. Son yıllarda kripto para birimlerinin insanlar arasında popülerleşmesiyle birlikte bu para birimleri hacker saldırıları ve dolandırıcılık için bir platform haline geldi. Bu nedenle, uygun güvenlik önlemlerine sahip bir platform seçmek en iyisidir.
Kredi vadesi
Kredi vade parametresi sabit veya esnek olabilir. Platformun sunduğu iade koşullarını kontrol etmek de bir diğer önemli nokta. Bazı kripto kredi platformlarının yalnızca belirli ülkelere hizmet sunabildiğini unutmayın. Bu nedenle platformu kullanmadan önce mutlaka bu konuyu değerlendirin.
Maliyetler
Bir platform seçmeden önce farklı platformlardaki ücretleri ve maliyetleri karşılaştırın. Farklı kripto para birimleriniz varsa hepsi için aynı platformu kullanmanıza gerek olmadığını unutmayın. Seçilen platformun herhangi bir minimum para yatırma şartına sahip olup olmadığını kontrol etmek de iyi bir fikirdir.
Bazı merkezi borsaların İranlı kullanıcılara borç verme hizmeti sağlamadığını belirtmek gerekir. Bu nedenle dijital para kredisi alabilmek için yurt dışındaki tanıdıklarınızın belgeleriyle kimlik doğrulaması yapmanız gerekmektedir.
Kripto kredisi alma sürecinde resmi kefil ve ticari sertifikaların sağlanması konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
Yazar Hakkinda
Bu makale, Farhad Moghadamsalimi tarafindan yazilmistir. Kendisi EgeMoney CEO ve Kurucusu, blockchain stratejisti ve finans ve sermaye piyasalarinda 30+ yil deneyime sahip haftalik kripto piyasa analistidir.
→ Farhad hakkinda daha fazla bilgi→ Haftalik piyasa analizi okuyun
